SPayLater 可以套现吗？看到 TikTok“Cash Out”服务先别碰，马来西亚已经有人被骗 RM20,000

2026年9月6日由

Charles

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如果你在 TikTok、Facebook 或 WhatsApp 看到有人写“SPayLater Cash Out”“额度可以换现金”“几分钟到账”，我的建议很简单：先不要碰。

SPayLater 本身是 Buy Now Pay Later，也就是让你先购买商品或服务，再按照账单或分期偿还。它确实可以在部分实体商家通过 DuitNow QR 或 ShopeePay QR 付款，但截至这次核对，我没有找到 Shopee / Monee 官方提供“把 SPayLater 额度直接提现到银行账户”的 Cash Out 功能。

所以问题不是“技术上有没有办法绕一圈变成现金”，而是：为什么你需要把自己的信用额度交给一个 TikTok 上认识的陌生人处理？

这才是真正危险的地方。

马来西亚已经有人因此损失 RM20,000

2026 年 9 月 1 日，一名 28 岁 IT officer 在 Bangsar South 看到 TikTok 上宣传 SPayLater Cash Out 的广告，于是联系广告中的所谓 agent。

根据警方公布的信息，对方随后提供 QR Code，要求受害者向三个不同账户完成交易。受害者前后进行了 9 笔交易，总额 RM20,000。

钱出去以后，对方不但没有把所谓“套现”的钱转回来，反而继续要求受害者再付一笔钱，声称这样才能把资金退回个人银行账户。

直到这个时候，受害者才察觉不对劲，没有继续付款并报警。警方目前以刑事法典 Section 420 的欺骗罪方向调查。

这类 Scam 最危险的地方，就是第一步看起来很合理。

为什么“SPayLater 套现”这么容易让人动心？

假设你的 SPayLater 还有 RM5,000 Limit。

看着 App 里面的 RM5,000，很容易产生一种错觉：“反正这是我的额度，如果现在缺现金，拿 RM4,000 出来周转一下，过后慢慢还就好。”

但这个 RM5,000 不是你的钱。

它是一笔你还没有使用的信用额度。

当你通过第三方所谓 Cash Out Service 完成交易后，债务可能已经真实产生；至于对方会不会按照承诺把现金给你，却是另一回事。

最坏的情况就是：现金没有拿到，SPayLater 账单却留下来了。

而且根据目前 SPayLater 官方资料，部分分期计划本身还有 Profit Rate；逾期未付款，也可能产生 Late Charge，并影响账户使用。

所以所谓 Cash Out 并不是“把自己的钱拿出来”。

更接近于：先创造一笔债务，再相信一个陌生人会把钱交回来。

这样一想，风险就完全不一样了。

可以用 SPayLater 扫 DuitNow QR，不代表可以拿来套现

这里很容易混淆。

SPayLater 官方确实支持部分线下 Merchant Payment。符合条件时，你可以扫描商家的 DuitNow QR 或 ShopeePay QR，然后选择 SPayLater 付款。

但这本质上仍然是“买东西或服务”。

它并不等于 Shopee 官方提供一个功能，让你扫描任何 QR，然后把自己的 SPayLater Credit Limit 转成现金。

如果一个 TikTok Agent 告诉你：

“扫描这个 QR，我帮你 Cash Out。”

“先做几笔 Transaction。”

“钱会过后转回你的银行。”

“还需要再付一笔 Processing / Release Fee。”

我会直接停止。

真正正规的金融功能，不应该需要你把 RM10,000、RM20,000 分成很多笔转给几个陌生账户，然后等一个网络上的“Agent”把钱还回来。

如果已经转账了，先不要继续付第二笔

这类诈骗经常不会在第一笔钱结束。

当受害者开始追问“为什么钱还没有回来”，下一步很可能出现各种理由：Account Verification、Processing Fee、Unlock Fee、Tax、Security Deposit，甚至告诉你“已经到最后一步，再付一次就可以拿回全部的钱”。

这个时候最重要的不是把前面的钱救回来，而是先停止损失继续扩大。

如果你已经遇到类似情况，立即停止付款，并联系 Shopee / Monee 检查 SPayLater Transaction。如果怀疑账户出现异常交易，也可以使用 ShopeePay 的 Kill Switch，并尽快联系自己的银行以及 National Scam Response Centre 997，再去报警。

你也可以先保存我之前整理的《马来西亚被骗了怎么办？2026 Scam 紧急处理指南》，真的发生时直接照顺序处理，不要把时间全部花在跟 Scammer 理论。

另外，在转钱给陌生账户之前，也可以通过 PDRM 的 Semak Mule 检查相关银行账户是否已经有诈骗报告。

如果你是因为生意缺现金，我反而更担心另一件事

对做小生意、Side Hustle 或 SME 的人来说，看到 BNPL Cash Out 很容易动心，因为很多时候问题真的不是消费，而是 Cash Flow。

Supplier 要付款、工资快到了、货已经进了但客户还没付款，手上偏偏差 RM3,000 或 RM5,000。

这个时候，“信用额度马上换现金”看起来像一个很方便的出口。

但如果一个 Business 已经需要不断把消费信用额度套现来维持日常开支，真正需要解决的可能不是“哪里可以 Cash Out”，而是现金流结构本身。

你需要重新看 Receivable、库存、付款周期、Emergency Buffer，以及是否应该使用正规的 Working Capital 或 Microfinance。

如果确实有真实融资需要，可以继续看《做小生意没抵押也能申请融资？马来西亚 Microfinance 最高 RM100,000，谁能申请、怎么申请？》。

至少正规的融资，你知道贷款机构是谁、利率和还款条件是什么，也知道钱从哪里来、要还给谁。

我的判断

SPayLater 本身不是问题。